Mereka berdua berada di ujung spektrum yang berlawanan dalam pandangan mereka tentang uang, Utang, dan investasi… Jadi siapa yang benar?…Siapa yang salah?
Secara pribadi saya tidak menyukai keduanya….Lebih tepatnya saya tidak menyukai kedua metode dan saran mereka….Tetapi jika saya harus memilih, saya mungkin akan berada di pihak yang “lebih konservatif” dan mengikuti jalur Suze Orman. slot138
Meskipun saya pikir Suze, sebagian besar waktu, hanya mengutarakan banyak hal umum yang “terdengar bagus” yang tampak seperti akal sehat.
Saya pikir Suze berbicara dengan keyakinannya, dan keyakinan yang kuat lebih sebagai nilai jual bagi semua peminum “Kool-aid” di luar sana yang mendengarkan dan mengikuti siapa pun yang berbicara dengan cukup percaya diri… Jangan salah paham, beberapa nasihatnya masuk akal dan masuk akal, tetapi saya pikir terkadang dia berbicara tentang hal-hal yang sebenarnya tidak banyak dia ketahui, terutama dalam hal Hipotek dan program pinjaman, dan indeks yang dapat dikaitkan dengan pinjaman tertentu dan mengapa itu penting. … Suze memberikan kompensasi yang berlebihan dan melakukan kesalahan karena kehati-hatian untuk melindungi reputasinya dan peminum “kool-aid” yang menjadi sasaran pemasarannya…. Saya dapat memahami pendekatan ini, tetapi ini tidak berarti saya setuju dengan nasihatnya bahkan 25% dari waktu.
Saya dapat menghargai kecenderungan Suze Orman untuk sedikit konservatif secara finansial, tetapi terkadang saya pikir dia terlibat dalam sedikit “Ketakutan Finansial” pada topik yang jelas-jelas “sedikit” dia ketahui,…khususnya Hipotek.
Di sisi lain, Robert Kiyosaki hampir berbatasan dengan “pengabaian finansial yang sembrono”. Ia menganjurkan pendekatan untuk menambah utang guna meningkatkan arus kas dan menggunakan likuiditas dari utang untuk melakukan investasi.
Tn. Kiyosaki percaya pada pola pikir, yang dianut banyak perencana keuangan tradisional di luar sana, bahwa Anda harus selalu memiliki hipotek atas rumah Anda dan mengambil manfaat pajak… Robert juga tampaknya menyukai gagasan untuk mengambil program “Option Arm” dan melakukan pembayaran “Neg Am” minimum dan menginvestasikan selisih dari apa yang akan Anda bayarkan untuk hipotek tetap 30 tahun yang lebih tradisional.
Saya bahkan tidak dapat mulai mengungkapkan betapa saya merinding mendengar nasihat yang diberikan Tn. Kiyosaki… Yang menakutkan adalah banyak perencana keuangan “arus utama” setuju dengannya.
Saya, yah,… Saya cenderung lebih berada di tengah-tengah antara Suze dan Robert. Saya yakin kebanyakan orang mungkin berada di area “tengah” ini.
Pertama, menurut saya Anda harus selalu fokus melunasi hipotek tempat tinggal utama Anda secepat mungkin. Lupakan manfaat pajak yang didapat dari hipotek… Buat apa sih Anda membayar bunga yang banyak di muka, hanya agar Anda bisa menghapus bunga pajak dan berharap bisa mendapatkan pengembalian pajak yang lebih besar di akhir tahun?… Menurut saya, itu tidak masuk akal… Kenapa tidak hilangkan saja pemborosan waktu ini dari persamaan dan lunasi hipotek Anda secepat mungkin… Belum lagi IRS yang bisa memutuskan untuk mencabut manfaat pajak apa pun atas kepemilikan rumah kapan saja… Saya tidak suka menyerahkan kendali itu ke tangan orang lain…. Bagaimana dengan Anda? Kedua, mengapa Anda mengambil hipotek “Neg Am”, di tempat tinggal utama Anda, melakukan pembayaran minimum dan menginvestasikan selisihnya?…Sekarang jika Anda memiliki disiplin yang ketat untuk dapat menginvestasikan selisihnya, ini mungkin benar-benar berhasil, tetapi yang terbaik, masalahnya tetap ada, bahwa Anda masih berjudi pada kinerja masa depan dari apa yang akan dilakukan pasar yang Anda investasikan.
Apakah Anda menyadari bahwa dengan “Kontrak”, perencana keuangan paling banyak dapat menjamin pengembalian uang Anda adalah 3%? Sekarang hitunglah, ketika harus melakukan pembayaran “Neg Am” dan menginvestasikan selisihnya dan lihat apakah pendekatan ini benar-benar ide yang bagus.
Secara pribadi saya ingin memegang kendali dan TIDAK menaruh “kepercayaan” saya pada apa pun, jika saya tidak perlu melakukannya, terutama jika menyangkut uang dan keamanan masa depan bagi keluarga dan saya…Tetapi itu hanya saya…Saya telah disebut sebagai “Pengendali Gila” lebih dari beberapa kali dalam hidup saya. Inilah sebabnya saya menyukai metode “Akun Penggabungan Uang” (MMA) untuk melunasi hipotek pertama Anda secepat mungkin tanpa memengaruhi arus kas bulanan Anda. Apa itu MMA? Akun Penggabungan Uang terdiri dari tiga komponen utama: Hipotek Utama Anda yang Ada Hipotek yang ada di rumah Anda adalah fondasi untuk Akun Penggabungan Uang.
